Cómo iniciar una empresa DeFi en 2022: guía para iniciar un negocio DeFi


Las finanzas descentralizadas o DeFi se refieren a los servicios financieros proporcionados a través de tecnologías de registros distribuidos, como las cadenas de bloques. Estos incluyen plataformas de préstamos, sistemas de pago, comercio de derivados, monedas estables, etc. DeFi se ha convertido en una palabra de moda en los últimos años. Vitalik Buterin, cofundador de Ethereum, describió el término como "el próximo gran avance en la infraestructura financiera después de la invención de Internet".

En este artículo, discutiremos cómo iniciar una empresa DeFi y lo que se necesita para crear una aplicación móvil que los usuarios puedan usar para intercambiar tokens. También discutiremos el costo de hacer una aplicación DeFi, el desarrollo de un DEX (intercambio descentralizado) para intercambiar tokens y otros aspectos de iniciar un negocio DeFi. Si bien el espacio criptográfico es dinámico, esto no significa que los pasos de una aplicación DeFi deban ser rígidos. De hecho, recomendamos un enfoque ágil que permita la flexibilidad para modificar la UX y las características técnicas a mitad del proyecto.

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¿Qué son las finanzas descentralizadas?

DeFi es la abreviatura de finanzas descentralizadas. Es un nuevo tipo de sistema financiero basado en tecnología blockchain. Esto significa que no existe una autoridad central involucrada en la gestión de las transacciones. En cambio, estas transacciones tienen lugar entre dos partes sin la participación de terceros. El ejemplo más común de un producto DeFi es una plataforma de préstamo de criptomonedas. Por ejemplo, MakerDAO es un proyecto que crea su propia moneda digital llamada Dai. Los usuarios pueden pedir prestado Dai de MakerDAO a las tasas de interés establecidas por el equipo de Maker. Cuando los prestatarios reembolsan sus préstamos, reciben más Dai de lo que originalmente pidieron prestado.

Otra aplicación popular de DeFi es Compound.io. Es un protocolo de préstamo descentralizado que permite a cualquier persona prestar dinero para ganar intereses. Los prestamistas pueden elegir cuándo cobrar los pagos de intereses y si bloquear sus fondos con una tasa fija o variable.

Hay muchos otros ejemplos de productos DeFi. Algunos de ellos incluyen:

  • Plataformas de préstamos
  • Compuesto.io
  • Protocolo del Dharma
  • dYdX
  • Estasis
  • Negociación de Derivados
  • Red Kyber
  • Sistemas de pago
  • DAI
  • moneda estable
  • FabricanteDAO

Por qué iniciar una empresa DeFi: el futuro de DeFi

Las empresas DeFi son servicios financieros descentralizados basados en la tecnología blockchain de Ethereum. Ofrecen nuevas formas para que las personas inviertan su dinero, ahorren, tomen prestado o intercambien valor entre sí sin depender de los bancos tradicionales.

Como se mencionó anteriormente, DeFi no se trata solo de criptomonedas. Se trata de construir servicios financieros sobre las redes blockchain existentes como Bitcoin, Litecoin, Ripple, Stellar, EOS, Cardano, IOTA y otras. Por ejemplo, Dharma Protocol es una red de originación de préstamos descentralizada que utiliza contratos inteligentes para automatizar el proceso de financiamiento entre pares. Stasis es una cuenta de ahorros descentralizada que ofrece tarifas bajas y altos rendimientos.

Mientras que algunos proyectos se centran en un área específica de DeFi, otros tienen como objetivo proporcionar soluciones para múltiples áreas. Por ejemplo, Kyber Network proporciona liquidez instantánea para los intercambios de tokens, mientras que Compound.io se enfoca en proporcionar posiciones de deuda garantizadas (CDP).

DeFi todavía está en sus primeras etapas. Sin embargo, está creciendo rápidamente. Según DeFi Pulse, DeFi ha crecido más de 300% desde enero de 2018. La cantidad de billeteras activas con ETH aumentó de 1 millón a 4,5 millones durante el mismo período. Este crecimiento muestra que existe una gran demanda de productos DeFi. Si desea que su startup tenga éxito, entonces debe considerar lanzar una empresa DeFi.

Cómo iniciar una empresa DeFi

Para iniciar una empresa de DeFi, debe seguir un montón de pasos importantes. Aquí, he tratado de mencionar todos los pasos necesarios para que inicies tu empresa DeFi.

Paso 1: Decida qué tipo de negocio desea ejecutar

Antes de iniciar una empresa DeFi, debe decidir qué tipo de negocio desea ejecutar. Puede iniciar una LLC o una corporación para su empresa DeFi. Si va a establecer una LLC, lea nuestra guía sobre cómo iniciar una LLC. Hay varias opciones diferentes, incluidas las plataformas de préstamo de criptomonedas, las monedas estables y los intercambios descentralizados.

Plataformas de préstamo de criptomonedas

Estas plataformas brindan acceso a préstamos a corto plazo garantizados por criptomonedas como Bitcoin y Ethereum. Por lo general, cobran tasas de interés entre 5 y 20%, según el prestamista.

Compañías de monedas estables

Las monedas estables son criptomonedas cuyo valor está vinculado a monedas fiduciarias como el dólar estadounidense o el euro. Estas monedas tienden a fluctuar en torno a un precio fijo, por lo que son útiles cuando desea convertir sus tenencias de criptomonedas en efectivo.

Intercambios descentralizados

Los intercambios descentralizados son similares a los intercambios tradicionales, excepto que operan a través de la cadena de bloques en lugar de un servidor centralizado. Los usuarios intercambian tokens directamente entre sí en lugar de hacerlo a través de un tercero.

Paso 2: elige una criptomoneda

Una vez que haya decidido qué tipo de negocio desea iniciar, elija la criptomoneda que mejor se adapte a sus necesidades. Por ejemplo, si planea construir una plataforma para prestar criptomonedas, probablemente quiera elegir una moneda como Ether (ETH), ya que es el token elegido para proyectos financieros descentralizados. 

Paso 3: construir un producto mínimo viable

Ahora que ha elegido una criptomoneda, deberá crear un producto mínimo viable (MVP). Esta es la primera versión de su proyecto que permite a los usuarios interactuar con su servicio. Piense en ello como un prototipo que muestra a los inversores y clientes cómo se verá su producto. También puede considerar crear un libro blanco que describa su idea antes de lanzar su MVP. Los libros blancos brindan a los inversores y socios potenciales una imagen clara de lo que se trata su proyecto.

Paso 4: contratar desarrolladores

Si tiene una idea para una empresa DeFi, ahora es el momento de contratar desarrolladores que puedan ayudarlo a crear su MVP. Un buen desarrollador debería poder escribir código de manera rápida y eficiente. Para encontrar a alguien adecuado, utilice las bolsas de trabajo en línea. Alternativamente, puede intentar publicar un anuncio de trabajo usted mismo. Depende en gran medida de la parte de la nación en la que esté iniciando su negocio. Si, por ejemplo, está configurando una Florida LLC, conseguiría fácilmente desarrolladores expertos allí.

Paso 5: Incorporarse legalmente

Es necesario que su negocio se incorpore legalmente. Si está estableciendo una LLC, sería más beneficioso que otras estructuras comerciales. En primer lugar, puede iniciar una LLC a un costo mínimo (tarifa de presentación mínima de $50). Por otro lado, las LLC tienen inmensos beneficios fiscales. Si está ejecutando un LLC en Texas o un California LLC, entonces debe pagar un impuesto de franquicia anual. Si tienes un Wyoming LLC, entonces no tiene que pagar impuesto de franquicia ni impuesto sobre las ventas al estado. Del mismo modo, para un Montana LLC, no tienes que pagar ninguno de estos dos impuestos. Por lo tanto, es beneficioso tener una LLC para su negocio DeFi.

Paso 6: recaudar fondos

Después de construir su MVP, deberá recaudar fondos. La forma más fácil de hacer esto es financiar colectivamente su proyecto. Los sitios de crowdfunding incluyen Kickstarter e Indiegogo. Alternativamente, puede solicitar subvenciones de agencias gubernamentales como la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU.

Paso 7: lanza tu proyecto

Después de recaudar fondos, lanza tu proyecto. Una vez que haya lanzado su MVP, querrá seguir mejorándolo hasta que cumpla con sus expectativas. Incluso podría considerar contratar desarrolladores adicionales para ayudarlo a mejorar su proyecto.

Paso 8: Escale su servicio

A medida que crezca su proyecto, es probable que necesite ampliar su equipo. Para hacer esto, deberá agregar más servidores, espacio de almacenamiento y ancho de banda.

Paso 9: Monetiza tu proyecto

Eventualmente, querrás ganar dinero con tu proyecto. Una opción es vender espacios publicitarios en su sitio web. Otra es cobrar tarifas por las transacciones realizadas por sus usuarios.

Paso 10: Haga crecer su equipo

Eventualmente, querrás hacer crecer tu equipo. Si no tiene experiencia en la gestión de una startup, podría considerar contratar a personas con habilidades relevantes.

Paso 11: Salga de su inicio

Cuando te sientas listo, es hora de salir de tu startup. Sin embargo, antes de hacerlo, asegúrese de tener suficientes ahorros para mantenerse mientras trabaja en otro proyecto. El proceso descrito anteriormente es solo una forma de iniciar una empresa DeFi. Dependiendo de cuánto tiempo y esfuerzo dedique a su proyecto, puede terminar iniciando varias empresas.

¡Felicidades! Ahora eres oficialmente un emprendedor de DeFi. ¡Ahora, ve y prospera!

¿Cómo funciona DeFi?

Las finanzas descentralizadas (DeFi) son un nuevo sistema financiero que permite a los usuarios pedir dinero prestado entre ellos directamente a través de contratos inteligentes. El objetivo de DeFi es crear un sistema bancario descentralizado donde cualquiera pueda acceder a préstamos en cualquier momento y en cualquier parte del mundo. Esto significa que no hay bancos, tarifas ni intermediarios.

En DeFi, hay dos tipos de activos: monedas estables y criptomonedas. Las monedas estables son monedas digitales cuyo valor se mantiene relativamente constante a lo largo del tiempo. Están respaldados por moneda fiduciaria o metales preciosos. Las criptomonedas, por otro lado, son monedas digitales que no están respaldadas por nada físico. En cambio, confían en la criptografía para protegerlos.

Las monedas estables se utilizan para respaldar préstamos entre prestamistas y prestatarios. Cuando un prestamista hace un préstamo, recibe una cierta cantidad de monedas estables. Luego presta estas monedas estables a los prestatarios. A cambio, los prestatarios pagan intereses utilizando criptomonedas. Las criptomonedas se utilizan para financiar plataformas de préstamos. Estas plataformas permiten a los prestamistas prestar sus reservas de criptomonedas. Los prestamistas reciben pagos de intereses a cambio de permitir que los prestatarios utilicen sus reservas.

Hay muchas formas diferentes de ganar intereses en sus tenencias de criptomonedas. Algunos de los métodos más populares incluyen préstamos, comercio de margen, participación e inversión en ICO.

Préstamo

Una de las formas más sencillas de ganar interés en criptomonedas es prestarlas. Al prestar su criptomoneda, puede ganar intereses además de lo que normalmente obtendría al mantenerla. Por ejemplo, si tiene Bitcoin y lo presta, podría ganar 10% de interés por año.

Margen de las operaciones

El comercio de margen implica pedir prestado fondos contra un activo. Siempre que el prestatario tenga suficiente garantía, puede pedir prestado fondos adicionales. Una vez que el prestatario paga su préstamo inicial más los intereses, se queda con el resto de la garantía.

Por ejemplo, supongamos que Alicia quiere comprar una casa por valor de $500.000. Necesita recaudar $100,000 para comprar la casa. Para ello, acude a su banco y pide una hipoteca. Su banco le da un préstamo de $100,000 garantizado por la propiedad. Ahora, suponga que Alicia gana $5,000 por mes y gasta $1,000 por mes. Como no tiene ingresos suficientes para cubrir sus gastos y pagar el préstamo, debe pedir prestada la diferencia. Si pide prestado $4,000 por mes, deberá pagar $400 por mes en intereses.

Si Alice decide invertir los $400 adicionales por mes, podrá comprar la casa antes; sin embargo, si invierte los $400 por mes, su pago mensual se reducirá a $3,600. Si Alice usa una aplicación de comercio de margen como Coinbase Pro, puede pedir prestado hasta 100 veces el valor de su cartera. Por ejemplo, si su cartera vale $50,000, puede pedir prestado $500,000. La desventaja del comercio de margen es que requiere una tolerancia de alto riesgo. Puede perder toda su inversión si el mercado cae. 

Aplicación DeFi: cómo iniciar una aplicación DeFi

Las aplicaciones Defi se están volviendo cada vez más populares debido al auge de las criptomonedas como Bitcoin. El concepto detrás de una aplicación Defi es utilizar la tecnología blockchain para crear una moneda descentralizada. Esto significa que todas las transacciones se registran en un libro público que no se puede modificar. Una aplicación DeFi permite a los usuarios intercambiar activos digitales utilizando criptomonedas como bitcoin, ether, litecoin, etc.

Se puede crear una aplicación DeFi para cualquier tipo de transacción. Se puede utilizar para hacer préstamos entre pares o incluso para invertir en otros proyectos. También hay aplicaciones DeFi que ofrecen servicios de seguros.

Para iniciar una aplicación DeFi, primero debe decidir el tipo de aplicación que desea crear. Hay dos tipos principales de aplicaciones DeFi:

  • Intercambio descentralizado (DEX)
  • Finanzas descentralizadas (DeFi)

Intercambio descentralizado (DEX)

Un intercambio descentralizado es similar a una bolsa de valores tradicional. Los usuarios pueden realizar pedidos de diversas acciones y productos básicos. También pueden vender sus propias criptomonedas.

Finanzas descentralizadas (DeFi)

A diferencia de un intercambio descentralizado, una aplicación de finanzas descentralizadas ofrece productos financieros que se han construido sobre blockchains. Estos incluyen derivados, monedas estables, tarjetas de crédito, préstamos, seguros, etc.

Costo de iniciar una empresa DeFi

La cantidad de dinero necesaria para iniciar una empresa financiera descentralizada depende de varios factores, como el tamaño del mercado, el entorno regulatorio y la tecnología utilizada. Sin embargo, según estimaciones de ConsenSys, el costo promedio por token para un proyecto como MakerDAO es de $1 millones de USD.

Costo de las aplicaciones DeFi

Muchos de los costos asociados con el desarrollo de una aplicación DeFi son fijos. Por ejemplo, la red Ethereum cobra tarifas de transacción cada vez que un usuario realiza una transacción. Además, existen otros costos involucrados en la operación de una aplicación descentralizada, incluido el mantenimiento del servidor, el almacenamiento de datos y la seguridad. Por estas razones, el costo de desarrollar una aplicación DeFi varía ampliamente. Algunos proyectos, como Compound, solo tardan unos 10 minutos en configurarse. Otros, como Augur, pueden costar cientos de miles de dólares.

Costos de las plataformas financieras descentralizadas

Hay dos tipos principales de plataformas DeFi: centralizadas y descentralizadas. Las plataformas descentralizadas se ejecutan sobre cadenas de bloques, mientras que las plataformas centralizadas funcionan con bases de datos tradicionales. Las plataformas DeFi centralizadas tienden a ser más baratas porque usan menos poder de cómputo. También ofrecen menos funciones en comparación con las plataformas descentralizadas. Sin embargo, las plataformas descentralizadas son generalmente más seguras ya que dependen de la criptografía en lugar de terceros.

Preguntas más frecuentes

¿Cómo recaudo dinero de inversores para mi empresa DeFi?

La mejor manera de recaudar dinero es a través de inversionistas ángeles que invierten pequeñas cantidades de dinero en empresas de nueva creación. Los inversores ángeles suelen invertir entre $5.000-$50.000 por empresa. Sin embargo, tienden a tomar riesgos y quieren ayudar a los empresarios a tener éxito. Si no conoce a nadie que haya invertido en una empresa antes, debería considerar el uso de plataformas de financiación colectiva como Kickstarter o Indiegogo. Estas plataformas permiten a las personas financiar proyectos en los que creen.

¿Debo tener una LLC o C Corp?

Una LLC es más adecuada para una empresa DeFi porque brinda protección de responsabilidad limitada para los propietarios que pueden ser demandados. Sin embargo, una corporación C tiene ventajas fiscales, como impuestos más bajos y sin doble imposición. La elección entre estas dos entidades debería depender de cuánto dinero planee recaudar de los inversores. Si planea recaudar menos de $1 millones, elija una LLC. De lo contrario, considere usar una corporación C.

¿Debo construir un MVP o lanzar con un producto?

La respuesta depende de cuánto dinero necesita recaudar para su negocio. Si no necesita ningún financiamiento, debe comenzar a construir su MVP. Sin embargo, si desea recaudar algo de capital, debe lanzar un producto. 

En conclusión

Las finanzas descentralizadas son sin duda la última y mejor manera de manejar sus finanzas. Comenzar una empresa DeFi no es fácil y requiere un puñado de dinero. Este artículo le dice todo lo que necesita para iniciar su empresa DeFi. Comparta sus comentarios con nosotros en la sección de comentarios a continuación. 

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